Depuis la crise sanitaire, et grâce à l'évolution des différents modes de travail, nous faisons face à une popularité grandissante pour le télétravail. Cela n'est pas sans conséquences puisque de nouvelles conditions émergent dans le domaine de l'assurance habitation. De plus en plus de personnes adoptent cette pratique, notamment pour sa flexibilité et son confort, mais elles doivent disposer d'une couverture adéquate en cas de risque.

En choisissant le télétravail, votre domicile cesse d'être simplement l'endroit où vous vivez pour devenir également votre espace de travail. Cela soulève donc des questions légitimes quant à la protection de vos biens ou même votre protection personnelle que vous devez impérativement prendre en compte dans les nouveaux aspects des termes de votre contrat d'assurance habitation.

Quelle protection en situation de télétravail ?

Exercer son activité en télétravail crée des besoins spécifiques en matière de couverture, avec une adaptation évidente de son contrat d'assurance. Votre employeur se doit de souscrire à la responsabilité civile professionnelle même en cas de télétravail. Celle-ci couvrira vos biens personnels, s'ils sont endommagés par votre équipement professionnel. Votre matériel professionnel (ordinateur, tablette, etc.) sera lui couvert en cas de vol ou de dommages causés lors d'un cambriolage, mais aussi en cas de perte ou de détérioration lié à un sinistre survenu dans votre logement pendant votre temps de travail (incendie, inondation). Cette assurance vous protège aussi si vous êtes victime de piratage de données sensibles liées à votre activité professionnelle.

La RCP (Responsabilité Civile Professionnelle) prend également en charge les dommages corporels qui peuvent survenir lors de votre activité. Exemple : vous assistez à une visioconférence depuis votre domicile, vous glissez de votre siège à roulette et vous vous foulez le poignet en tombant ; cela est considéré comme un accident de travail, votre employeur se devra donc de vous indemniser en cas d'arrêt de travail (en complément de la sécurité sociale) ou de payer les frais supplémentaires liés à différents examens (échographie, radiographie, IRM etc.).

De votre côté, vous devez adhérer à une protection pour vos locaux qui font office de nouvel espace de travail, ainsi que pour vos biens personnels utilisés dans le cadre de votre activité professionnelle depuis votre domicile qui ne sont eux pas couverts par l’assurance de votre employeur.

Dans ce contexte, assurer son habitation lorsque l'on télétravaille devient impératif. Certains contrats d'assurance habitation incluent des options spécifiques pour couvrir les risques liés au télétravail, tandis que d'autres nécessitent peut-être des ajustements personnalisés ; c'est pour cela que certaines compagnies d'assurances comme GMF, proposent des formules modulables adaptées à vos besoins. Chaque situation de télétravail est unique, et donc les besoins en assurance peuvent varier. Rapprochez vous de votre agence afin de savoir si l'espace de travail que vous utilisez à votre domicile est bien couvert.

Les différentes garanties de l'assurance habitation

Lorsque vous travaillez à domicile il est vivement conseillé d'en informer votre assureur afin de savoir si la garantie télétravail était prévue dans votre contrat car elle peut vous être utile si vous travaillez avec votre matériel personnel par exemple. Mais dans la plupart des cas, une clause est inclue dans les assurances multirisques habitations pour les personnes travaillant depuis leur domicile. Que garantissent-elles ?

La responsabilité civile

La responsabilité civile couvre les dommages que vous pourriez involontairement causer à autrui. En télétravail, cela inclut les risques liés aux interactions professionnelles, comme les réunions virtuelles avec des clients, partenaires ou collègues. Imaginons qu'un client se blesse en trébuchant sur un tapis pendant une visioconférence. La responsabilité civile peut intervenir pour couvrir les frais médicaux et autres dépenses liées à cet incident.

En plus de la prise en charge des dommages matériels et corporels, la responsabilité civile peut également couvrir les frais juridiques associés à une réclamation ou à un litige. Cela inclut les coûts d'avocats et les frais de justice.

La couverture des biens professionnels

Les biens professionnels peuvent prendre diverses formes, de l'ordinateur portable au mobilier de bureau. L'assurance habitation peut couvrir ces biens dans une certaine mesure, mais la portée de cette couverture peut varier en fonction de la nature de votre activité professionnelle.

Afin d'obtenir une couverture adéquate, optez pour une assurance multirisque habitation, plus complète et veillez à déclarer entièrement les biens professionnels à votre assureur. L'omission de matériel lors de la déclaration initiale peut entraîner des conséquences dans la couverture en cas de sinistre. L'évaluation précise de la valeur des biens professionnels est nécessaire pour déterminer la limite de couverture. Cela garantit que les biens sont couverts à leur juste valeur, évitant tout problème lors d'une réclamation.

La plupart du temps, les biens concernés sont les appareils utilisés dans le cadre du travail à domicile, tels que les ordinateurs, les scanners, les imprimantes, les tablettes et les téléphones professionnels. A cette liste peuvent s'ajouter les bureaux, chaises et autres meubles fournis par votre employeur pour une utilisation professionnelle. Certains contrats peuvent également couvrir des équipements adaptés à votre profession, comme des instruments de musique, des caméras, ou autres outils spécifiques.

Vous l'aurez compris, afin de bénéficier de la meilleure couverture, soyez précis quant à la nature, à la quantité et à la valeur des biens que vous possédez. Réévaluez régulièrement la liste de ces objets pour tenir compte des nouveaux équipements ou des changements dans leur valeur. Et au besoin, envisagez une extension de garantie pour votre matériel professionnel si la couverture standard de votre contrat est limitée.

Les extensions de garantie pour le télétravail

Ces extensions sont des compléments optionnels aux contrats d'assurance habitation standards. Elles sont spécifiquement élaborées pour répondre aux exigences des professionnels travaillant depuis leur domicile. Elles peuvent couvrir une variété de risques, tels que les dommages accidentels, les pannes électroniques, le vol, ou d'autres événements spécifiques liés à l'utilisation d'équipements professionnels à domicile. Elles permettent d'adapter la couverture en fonction de vos besoins spécifiques. Cela garantit que les équipements professionnels essentiels à votre activité sont couverts de manière adéquate.

Ces extensions prennent en compte les risques particuliers liés au télétravail, comme le transport fréquent des équipements entre le domicile et des lieux extérieurs, qui peut augmenter le risque de dommages ou de vol.

Certains contrats peuvent inclure une protection contre l'usure normale des équipements professionnels, ce qui n'est généralement pas couvert par l'assurance habitation standard. Quelques-uns peuvent même offrir des services supplémentaires tels que l'assistance en cas de panne, la récupération de données, ou le remplacement rapide d'équipements défaillants.