Vous vous lancez dans un projet d'achat immobilier et vous souhaitez savoir de quelle manière le financer ? Il existe le classique crédit immobilier mais aussi les prêts aidés. Ces derniers permettent de financer à moindre coût une acquisition immobilière. En effet, ces prêts sont généralement mis en place par l'Etat pour aider les ménages les plus modestes.

Comment choisir entre ces dispositifs ?

Les prêts délivrés sous conditions de ressources :

Le Prêt à taux zéro (PTZ) :

Si vous souhaitez acquérir une résidence principale sans verser d'intérêts, le PTZ est le crédit qui le permet. Pour y avoir droit, plusieurs conditions sont à respecter :

  • Ne pas avoir été propriétaire au cours des deux années qui précèdent la demande ;
  • Le logement doit être neuf ou ancien (avec travaux d'amélioration qui représentent 25% au moins du coût total de l'opération) ;
  • Le PTZ ne finance pas la totalité du projet d'acquisition. Un autre prêt doit compléter le PTZ ;
  • Vos ressources ne doivent pas dépasser un certain plafond et le bien doit se situer dans une zone PTZ précise.

Le Prêt à l'accession sociale (PAS) :

Réservé aux ménages les plus modestes, le prêt PAS a pour but de faciliter l'accession à la propriété. Contrairement au PTZ, le prêt PAS peut financer la totalité d'une acquisition. Mis en place par l'Etat, il est distribué par les organismes de crédit ayant signé une convention. Le taux d'intérêt est fixé par le Gouvernement avec une majoration, elle aussi, déterminée par l'Etat. Le prêt PAS donne droit, dans certains cas, aux APL (logement ancien situé dans certaines zones géographiques)

Les prêts aidés sans plafonds de ressources :

L'Eco PTZ pour la rénovation d'un bien

A l'image du PTZ, l'Eco PTZ est un prêt à taux zéro destiné à financer des travaux de rénovation énergétique sur un bien existant ou dont vous êtes déjà propriétaire, soit lors d'une acquisition avec travaux. Aucune condition de ressources pour obtenir ce prêt, il est accessible à tous. Le montant de l'emprunt est quant à lui plafonné à 30 000€. L'obtention du prêt dépend de la nature de travaux et de leur impact en matière de performances énergétiques.

Le Prêt conventionné

Ce prêt aidé finance l'acquisition d'une résidence principale neuve ou ancienne à des taux plafonnés plus avantageux que le meilleur taux immobilier qu'il est possible d'obtenir. Sans conditions de ressources, le PC donne droit à l'APL (aide personnalisée au logement). Il permet de financer la totalité du montant de votre opération sur une durée comprise entre 5 et 35 ans.

Le Prêt action logement

Ce prêt peut être accordé à tout salarié d'une entreprise privée et non agricole composée de plus de 10 employés. Le Prêt action logement permet de financer une partie du projet d'acquisition d'une résidence principale, qu'elle soit neuve ou ancienne, à condition que le bien respecte certaines normes énergétiques. Le taux d'intérêt est unique et fixé au préalable à 1%. Il est possible d'emprunter entre 7 000 et 25 000€, remboursables sur 20 ans maximum, sans dépasser 30% du coût total de l'opération.

Le Prêt d'épargne logement (PEL/CEL)

Réservés aux détenteurs de plan d'épargne logement (PEL) ou de compte d'épargne logement (CEL) depuis au moins 4 ans, le prêt d'épargne logement permet de financer l'achat d'une résidence principale qu'elle soit neuve ou ancienne grâce à un crédit immobilier bonifié. Le montant et la durée du prêt épargne logement dépend des sommes placées durant la période d'épargne et ne peuvent dépasser 92 000€. La durée de remboursement varie entre 2 et 15 ans.